Huis meer waard geworden?
Als u een risico- of rentetoeslag betaalt kunt u misschien geld besparen.
Risico- of rentetoeslag
Als u een woning koopt en daarvoor een hypotheek afsluit kijkt de bank kritisch naar de waarde van uw woning. Zij rekenen een toeslag (risico- of rentetoeslag) als de hypotheek relatief hoog is ten opzichte van de woningwaarde.Stijging huizenprijzen
Sinds juni 2013 stijgen de prijzen van koopwoningen onafgebroken. Een woning die toen werd gekocht is nu bijna 60% meer waard. Het is dus mogelijk dat de verhouding tussen de woningwaarde en de hypotheek van uw woning door deze prijsstijgingen behoorlijk in uw voordeel is verbeterd. Dat geldt zeker als u tussentijds ook heeft afgelost. Hierdoor kan de toeslag die bij het tot stand komen van de hypotheek is afgesproken misschien omlaag of zelfs helemaal vervallen. Dat is goed nieuws, want dat betekent dat uw maandelijkse lasten direct lager worden. In deze blog leggen wij uit wanneer dit inderdaad het geval is.Meer weten?
Risico- of rentetoeslag tussentijds aanpassen
- Uw hypotheek heeft geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
- U mag uw hypotheek tussentijds aanpassen.
- Uw huis is voldoende in waarde gestegen en / of u heeft voldoende afgelost.
- De geldverstrekker heeft de opslag niet automatisch verwijderd.
Heeft u een hypotheek met NHG afgesloten?
Als u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft afgesloten betaalt u (in de meeste gevallen) geen rente- of risicotoeslag. U heeft dan al een zeer voordelige rente. Toch is het mogelijk dat u kunt besparen op uw hypotheek. Bijvoorbeeld door uw hypotheek over te sluiten of door kritisch te kijken naar het voorstel van uw geldverstrekker bij het aflopen van de rentevastperiode.
Mag u tussentijds aanpassen?
Niet iedere geldverstrekker staat het toe dat de toeslag tussentijds wordt aangepast. Of het mogelijk is blijkt uit de voorwaarden van uw geldverstrekker. Vereniging Eigen Huis heeft hiervoor een handig overzicht gemaakt. Als blijkt dat de geldverstrekker niet meewerkt aan een tussentijdse aanpassing wordt de toeslag pas bij de nieuwe rentevastperiode herzien.WOZ waarde
Ieder jaar stelt de gemeente de WOZ waarde van uw koopwoning vast (WOZ staat voor Waardering Onroerende Zaken). Het vastgestelde bedrag dient als basis voor diverse belastingen van gemeenten, waterschappen en de belastingdienst. Het is mogelijk dat de WOZ waarde niet overeenkomt met de echte waarde van uw woning. De WOZ waarde wordt namelijk gebaseerd op enkele algemene gegevens zoals lokale verkoopcijfers, ligging, inhoud en oppervlakte. De taxatie is dus niet specifiek op de situatie van úw woning afgestemd. Dit betekent dat de WOZ waarde zowel in positieve, als in negatieve zin af kan wijken van de echte waarde van uw woning. Specifiek voor appartementen geldt nog dat gemeenten soms ten onrechte het reservefonds (fonds waarin bewoners van een appartementencomplex verplicht sparen voor het onderhoud) optellen bij de woningwaarde.
Bezwaar maken?
Het kan dus zinvol zijn om bezwaar te maken tegen de vastgestelde WOZ waarde. Een lagere WOZ waarde betekent immers dat u minder belasting hoeft te betalen. Dit bezwaar moet u dan wel binnen 6 weken na ontvangst van de WOZ waarde indienen. Een hoge WOZ waarde heeft echter ook voordelen. Vooral als u uw woning wilt verkopen of wanneer u uw hypotheek tussentijds wilt wijzigen.Is uw huis voldoende in waarde gestegen?
U kunt de WOZ waarde van uw woning gebruiken om vast te stellen of uw huis voldoende in waarde is gestegen. De WOZ waarde van uw woning kunt u eenvoudig opvragen via WOZ-waardeloket. De meest recente WOZ waarde is overigens gebaseerd op de waarde van uw woning op 1 januari van vorig jaar. Sinds die tijd zijn koopwoningen nog meer in waarde gestegen.Actie
Heeft u geen hypotheek met NHG? Mag u tussentijds wijzigen? Is uw huidige WOZ waarde inderdaad een stuk hoger dan de WOZ waarde die op uw hypotheekofferte staat vermeld? Dan is het tijd om actie te ondernemen. Neem contact op met uw geldverstrekker en verzoek om een verlaging van de toeslag. Wilt u dat wij u helpen? Neem gerust contact met ons op!
Wat doet de huizenmarkt en de hypotheekrente?
In deze turbulente markt zijn voorspellingen lastig te maken. Toch wagen deze economen zich hieraan. Dit zijn hun belangrijkste verwachtingen.
Kunt u besparen op uw hypotheek?
De hypotheekrente is gestegen, maar huizen zijn nog steeds behoorlijk meer waard dan een paar jaar geleden. Een besparing op de maandlasten is hierdoor toch vaker mogelijk dan wordt gedacht.
Huis en hypotheek: wat verandert er voor u?
Regelingen om uw woning te verduurzamen, schenken voor een eigen woning wordt (veel) minder aantrekkelijk. Wat verandert er voor u? Een helder overzicht van de belangrijkste wijzigingen met betrekking tot uw (toekomstige) huis en hypotheek.
Belastingvrij schenken voor eigen woning
Geld schenken aan uw kind of kleinkind voor een koopwoning? In 2023 mag iedereen tussen 18 en 40 jaar eenmalig belastingvrij een schenking van maximaal € 28.947 ontvangen.